城北信用金庫の相続手続きについて

城北信用金庫の相続手続きの流れ

城北信用金庫の預金の相続手続きの流れは、事情によって多少異なりますが、おおむね以下の通りです。

※クリックするとそれぞれの手順についての詳しい記述に移動します。

１．取引店へ連絡する

↓

２．必要書類を準備する

↓

３．戸籍等の必要書類を提出する

↓

４．払戻・名義変更等が行われ、手続き完了

以下、それぞれの手順について詳しく解説します。

城北信用金庫の相続手続きの流れ・必要書類について

Step1

取引店へ連絡する

まずは取引店へご連絡ください。取引内容、相続のケースに応じ、具体的な手続き方法を案内してくれます。

なお、城北信用金庫ではホームページにも冊子「相続手続きのご案内」が掲載されています。また、提出用書類「相続手続依頼書」もダウンロードできます。

詳しくは下記リンク先をご参照ください。

≫相続のお手続きについて｜城北信用金庫

問い合わせの際には、預金通帳とカード（あれば遺言書）を手元に用意すると、スムーズに話が進みます。
亡くなったことを伝えた時点から、相続手続きが完了するまで、亡くなった方の口座からの預金の引き出し、引き落とし等はできなくなりますのでご注意ください。
亡くなった方の口座が不明な場合には、その旨を伝えれば全店照会（名寄せ）をしてくれます。名寄せにより他の支店に口座があることが判明することもあります。不明な口座がある事がわかったら、残高証明書などを取得して調査をしておきましょう。
来店の際は、運転免許証・健康保険証等の本人確認書類もご持参ください。

Step2

必要書類を準備する

城北信用金庫の相続手続きに必要な書類は、相続関係その他の事情によって多少異なりますが、概ね以下の通りです。

なお、城北信用金庫では、ホームページ上で簡単な質問に答えることで、それぞれのケースに応じた必要書類を確認することが可能です。

詳しくは下記リンク先でご確認ください。

≫ご用意いただく書類｜城北信用金庫

※融資取引がある場合など、相続のケースや生前の取引内容によってはこれ以外の書類が必要になることもあります。詳しくはお取引店にお問い合わせください。

原則として必要な書類（相続人全員による手続き）

①被相続人（亡くなった方）の戸籍謄本等（除籍謄本・改製原戸籍謄本含む）※法定相続情報一覧図による代用も可	原則として被相続人が生まれた時から亡くなった時までの連続した戸籍謄本等。※法定相続情報一覧図は法務局発行の申出日から6か月以内のもの
②相続人全員の戸籍謄本※法定相続情報一覧図による代用も可	亡くなった日以降に発行された相続人の現在の戸籍謄本。（発行後6か月以内のもの）※被相続人と同一戸籍の方については不要。※法定相続情報一覧図は法務局発行の申出日から6か月以内のもの
③相続人全員の印鑑証明書	相続人全員分　各１通（発行後6か月以内のもの）（海外在住の方は、在外公館交付のサイン証明書・在留証明書等）
④相続手続依頼書	城北信用金庫所定の書類。※実印・自署が必要
⑤通帳・証書・キャッシュカード・出資証券等	紛失している場合は不要。
⑥相続手続をする方の本人確認書類	来店する方の本人確認書類。※運転免許証・健康保険証・パスポート・マイナンバーカード等

遺産分割協議書がある場合に必要な書類

１の原則として必要な書類の①～⑥
遺産分割協議書の原本	相続人全員の署名押印（実印）があるもの

遺言書がある場合に必要な書類

【イ】遺言公正証書がある場合

１の原則として必要な書類の④～⑥
被相続人の死亡の記載のある戸籍謄本等
相続預金を承継される方が相続人（受遺者）であることがわかる戸籍謄本・住民票等	被相続人と同一戸籍の方については不要。
遺言書の正本又は謄本
相続預金を承継される方の印鑑登録証明書※遺言執行者が指定されている場合は遺言執行者の印鑑証明書	発行後6か月以内のもの

【ロ】自筆証書遺言書がある場合

１の原則として必要な書類の④～⑥
被相続人の死亡の記載のある戸籍謄本等
相続預金を承継される方が相続人（受遺者）であることがわかる戸籍謄本・住民票等	被相続人と同一戸籍の方については不要。
a.検認済遺言書の原本又はb.遺言書情報証明書（自筆証書遺言書保管制度を利用していた場合）	aは家庭裁判所の検認証明書付のもの※検認期日調書謄本（家庭裁判所発行）が必要な場合もありますbは法務局発行のもの
相続預金を承継される方の印鑑登録証明書※遺言執行者が指定されている場合は遺言執行者の印鑑証明書	発行後6か月以内のもの

【ハ】その他の遺言書がある場合

お問い合わせ	秘密証書遺言や危急時遺言書等、それぞれの遺言書により、必要となる書類が相違しますので、取引店にお問い合わせください。

家庭裁判所の調停・審判があった場合に必要な書類

【ニ】家庭裁判所の調停があった場合

１の原則として必要な書類のうち④～⑥
遺産分割調停調書の正本または謄本
相続預金を承継される方の印鑑登録証明書	発行から6か月以内のもの

【ホ】家庭裁判所の審判があった場合

１の原則として必要な書類のうち④～⑥
審判書の正本または謄本、および審判確定証明書
相続預金を承継される方の印鑑登録証明書	発行から6か月以内のもの

Step3

相続手続依頼書等の必要書類を提出する

戸籍等の必要書類が揃ったら、相続手続依頼書とともに取引店の窓口へ提出します。

相続担当による書類の確認が行われ、後日担当者より改めて連絡があります。その後に最終手続きとなります。

城北信用金庫の預金等の相続手続きについては、下記の２つの方法があります。

【解約払戻】

預金等を解約して、現金（振込）によって支払いを受ける手続き。

【名義変更】

預金等の名義人を、被相続人から相続人に変更する手続き。

※定期預金等で解約せずにそのまま引き継ぎたい場合などに名義変更を行います。

普通預金については解約して返戻を受けることがほとんどでしょうが、金利が高い定期定期預金や、投資信託や国債等の金融商品については。どちらの方法で手続きを行うか、あらかじめ考えておきましょう。手続きによって必要書類が異なる場合もあるので注意しましょう。

※金融商品等の内容によっては、解約返戻又は名義変更のどちらかでしか手続きできない場合もあります。

Step4

払戻・名義変更等が行われ、手続き完了

提出書類に不備がなければ、提出後通常１週間程度で担当者より連絡があります。

その後、取引店に来店して払戻等の手続きを行い終了となります。

最初の問い合わせ先、予約、郵送手続きについて

城北信用金庫の相続手続きについて、最初の問い合わせ先、取引店以外での対応の可否、事前予約の要否、郵送手続きの可否については以下の通りです。

問い合せ先	取引のあった支店（取引店が不明な場合は亡くなった時の住所の最寄りの支店にご相談ください。）
取引店以外での対応	原則不可（遠方の場合は取引店にご相談ください。）
来店の際の事前予約の要否	原則不要（事前に電話で連絡しておくとスムーズなご案内が可能です。）
郵送による手続き	原則不可（遠方の方や特別な事情がある方は対応してくれる場合があります。詳しくは取引店にご相談ください。）

残高証明書や取引履歴の発行について

相続税申告が必要な場合など、相続の状況によっては、残高証明書や取引履歴（取引明細や入出金明細という事もあります）が必要になることがあります。

被相続人の残高証明書については、共同相続人の一人からや遺言執行者等の請求により発行が可能です。この場合、以下の書類が必要となります。

【必要書類】

被相続人（亡くなった方）の戸籍謄本（死亡の記載のあるもの）
請求者が相続人であることがわかる戸籍謄本等
請求者の実印および印鑑証明書（６ヵ月以内のもの）
残高証明書発行依頼書（金融機関所定の書類、取引店でもらえます）

【発行手数料】

●残高証明書

過去5年以内・・・550円（1通につき）
過去5年超・・・1,100円（1通につき）

※経過利息の記載をご希望の場合、上記手数料に1通につき5,500円を加算。

●取引履歴作成・・・基本手数料550円（1通につき）+発行手数料220円（取引明細表1枚につき）

上記書類をご持参のうえ、取引店窓口にお申出ください。取引履歴についても基本的には同様の取扱いとなりますので、窓口にお問い合わせください。

なお、残高証明書請求の際は必ず亡くなった日時点での残高証明書を請求してください。また、定期預金がある場合は必ず亡くなった日時点の既経過利息を記載するよう依頼してください。

出資金（出資持分）について

信用金庫、信用組合、農協などの金融機関では、最初に口座を開設する際に出資をして会員になっている場合があります。

出資金は預貯金と同様、相続財産となり、相続人への名義変更や解約返戻が可能です。

預貯金の相続手続きをする際に出資金についても手続きをすることになりますが、出資金の払戻（脱退）は、事業年度終了後に行われる通常総会（または総代会）の承認後に行うとしている金融機関もあります。

通常総会（または総代会）の開催は年１回のため、場合によっては預貯金の払い戻しからかなり時間が経った後に出資金が振り込まれることもあるので、誰が受け取るかなどについて、注意が必要です。

なお、城北信用金庫では会員の死亡により脱退となるため（法定脱退事由）、出資金について名義変更することはできません。

貸金庫について

亡くなった方が金融機関に貸金庫をお持ちだった場合、預貯金等の相続手続きの際に、貸金庫についても解約（または名義変更）を行う必要があります。

貸金庫を利用していたかどうか確認する方法ですが、金融機関に直接確認するほか、通帳の履歴を見ることで判明することもあります（年に１回”貸金庫利用料”等の名目で引き落としがされていることが多いです）。

貸金庫の中に遺言書や預金通帳など相続に関係する重要な資料が保管されていることもあるため、故人名義の貸金庫契約がある事がわかったら、できるだけ早めに中身を確認しましょう（遺言執行者がいない場合、確認のためには原則として相続人全員の同意が必要です）。

相続人の数や取引のあった金融機関の数が多ければ、その分相続手続きも手間と時間がかかります。当事務所では各種金融機関の名義変更もまるごとサポートしておりますので、お気軽にご相談ください。

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城北信用金庫の相続手続きのつまずきポイントについて

城北信用金庫を含む金融機関の相続手続きをご自身で行う場合、多くの方がつまずくポイントとしては、主に以下の３つが挙げられます。

平日に窓口に行く時間が取れない。

金融機関の窓口は、ほとんどの場合15時で閉まってしまいます。中には14時までに受付をしないと駄目、というところもあります。

仕事や家事育児などで忙しい中、わざわざ時間を作って出向くのは厳しい…という方も多いのではないでしょうか。

相続手続きや死後手続きについて相談できる人がいない。相談しても見当違いのことを言われてしまう。

相続は財産にかかわるデリケートな問題のため、わからないことがあってもなかなか他人には相談しづらいものです。特に相続人が一人しかいない場合や、動けるのが自分一人しかいない場合は他に頼れる人もいないため、不安になることも多いでしょう。

また、相談できる方がいたとしても、相続をめぐる事情は人によって千差万別なため、自分の経験が他人には全く当てはまらないという事はよくあります。そのため、相談をしても見当違いのアドバイスをされてしまったり、複数の人から正反対の事を言われたために余計に混乱してしまったという話もよく聞きます。

イレギュラーな事態が起きた場合に対応が難しい。

相続をめぐる事情は人によって異なるため、イレギュラーな事態は普通に発生します。例えば遺言書によって相続人以外の方への遺贈がある場合、相続人の中に未成年の方や認知症で意思能力の無い方がいる場合、相続人の中に行方不明者や長年疎遠で連絡を取りづらい方がいる場合などです。

死後手続き・相続手続きについて書かれた書籍やホームページには、基本的なケースについては記載されていても、イレギュラーな事態にどのような対応が必要かまでは書かれていないことがほとんどです。もし自分たちだけで手続きを進めようとすると、どのような手続きや対応が必要かについて、専門用語で書かれた書籍等を読み解き、理解しなければならず、大変な苦労が伴う事でしょう。

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城北信用金庫の相続手続きの代行を当事務所に依頼した場合

城北信用金庫の相続手続きについては、上記のようなつまずきポイントがあるため、ご自身で行おうとしたものの、やっぱり専門家に依頼することにした、という方も多いです。

当事務所では、面倒な相続手続きをまるごとおまかせできる「相続まるごとおまかせプラン」をはじめとした相続代行サービスを提供しているので、城北信用金庫の相続手続きについても代行が可能です。

城北信用金庫を含む金融機関の相続手続きを、当事務所にご依頼いただいた場合の主なメリットは以下のとおりです。

メリット1

死後に必要な100種類以上の手続きについて正確に把握しているため、お客様にどの手続きが必要かをご案内することが可能です。お客様の方でどのような手続きが必要かを一つずつ確認する必要はありません。

メリット2

金融機関とのやり取りは基本的に当事務所が行うため、お客様が連絡をしたり、窓口に行ったりする必要はありません。

メリット3

相続を専門とする事務所のため、戸籍の収集作業に長けており、相続関係が複雑でも、迅速に戸籍収集を完了させることが可能です。

メリット4

これまでの相続手続きの豊富な実績から、手続先の担当者に間違った案内をされても、根拠をもって正しい対応を求めることが可能なため、余計な時間や手間がかかりません。

メリット5

法律的・専門的な事柄はもちろん、手続きについての細かい疑問、雑多な質問、初歩的な質問についても、親切丁寧にお答えいたしますので、気兼ねなく相談していただくことができます。

メリット6

相続人多数のケースや、行方不明や疎遠な相続人がいるケースなど、これまでにあらゆる相続の事例を経験しているため、イレギュラーな事態にも柔軟かつ迅速に対応することができます。

メリット7

これまでにたくさんのお客様からご依頼をいただき、ご満足の声をいただいておりますので、安心しておまかせいただけます。

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面倒だけどやらなきゃダメ？相続手続きを行う必要性・メリットとは？

城北信用金庫の預金の相続手続きや、その他の相続手続きを行うことを面倒に感じている方も多い多いかもしれません。

しかし、相続手続きを放置してしまうと、時間が経てば経つほど様々な問題が発生し、解決するのが難しくなります。逆に相続手続きを早期に行うメリットとしては、以下のようなことが挙げられます。

１．相続人間のトラブルを防ぐことができる

亡くなった方の財産について、誰がどのような割合で取得するかをきちんと決め、遺産分割協議書を作っていたのに、その後の名義変更や解約手続きを放置していたせいで、後々相続人の間でトラブルになってしまったというケースは少なくありません。

例えば、必要書類の手配をめぐってトラブルになってしまうケースです。金融機関での相続手続きの際は、相続人の印鑑証明書は発行から６か月以内のものを求められます。期限を過ぎてしまったので取り直しをお願いしたところ、やっぱり気が変わったと言われ遺産分割のやり直しを主張されてしまった方や、そもそも連絡がつかなくなってしまった方も今までにいらっしゃいました。

また、2019年の民法改正によって、法定相続分を超える部分の取得については相続登記が対抗要件となったため（民法第899条の2）、他の相続人が事実と異なる登記を勝手に行ったとしても、そのことを知らない第三者には権利を主張できなくなってしまいました。相続登記を放置してしまうと、本来貰えるはずの権利を失ってしまう可能性があるということです。

これらのトラブルは、相続手続きを速やかに完了させることで、未然に防ぐことができます。

当事務所の相続の解決事例はこちら

２．借金等の債務を回避することができる

亡くなった方に借金などの債務がある場合、原則として相続人が引き継ぐことになります。マイナスの財産がプラスの財産を上回りそうな場合は、「相続放棄」や「限定承認」を行う事で借金等の支払い義務から逃れることができます。

【相続放棄】

被相続人のマイナスの財産もプラスの財産も全く受け継がないことをいいます。相続放棄するには、相続が開始した後に家庭裁判所での手続きが必要です。

【限定承認】

被相続人の債務額が不明の場合などに、相続財産の範囲で債務を精算したうえで、プラスの財産が残った場合のみ受け継ぐことをいいます。こちらも家庭裁判所での手続きが必要です。

上記のどちらかの方法によって債務の支払いを回避することができるのですが、両方とも家庭裁判所での手続きが必要な上、原則として亡くなってから３か月以内という厳しい期間の制限があるため、迅速に手続きを行わなくてはなりません。

相続放棄についてくわしくはこちら

３．相続財産を適切な時期に処分することができる

亡くなった方の財産は、手続きをしなければ被相続人の名義のままです。また、被相続人名義のままでは、基本的に財産を処分することはできません。

そのため、相続手続きを放置してしまうと、いざお金が必要になったときに預貯金を引き出せない、株式を現金化できない、不動産を売却できないなどの事態が起こり得ます。

特に株式等の証券や不動産については、売り時を逃してしまったせいで、何百万円、何千万円も損してしまったという事もあり得るので、相続発生後は速やかに名義変更等の手続きを行っておくべきです。

面倒な相続手続きをまるごとおまかせしたい方はこちら

城北信用金庫の相続手続きを含む相続手続きでお悩みの方は

大切な方が亡くなったばかりで精神的余裕がない、仕事や家事育児で忙しく時間が取れない、事務作業が苦手なのでできれば誰かに丸投げしたい、等の様々な理由からご自身で手続きを行うのが難しい方も多いと思います。

当事務所ではそんな方々のために、面倒な相続手続きを一括しておまかせいただける「相続まるごとおまかせプラン」をはじめとしたさまざまな相続サービスを提供しております。当事務所にご依頼いただければ、戸籍の収集から、相続財産の調査、財産目録の作成、遺産分割協議書の作成及び署名捺印の手配、各種名義変更・解約手続きまで全て代行・サポートさせていただくので、慣れない手続きや書類の準備・作成に振り回されることなく、故人を悼む日々を過ごすことができます。

ややもすれば感情的になりがちな遺産分割についても、冷静にかつ円満に解決できるよう、第三者である専門家が法的なアドバイスを行います。相続をきっかけにして、相続人どうしがいがみ合う、いわゆる「争族」にならないように、知恵と知識と経験でサポートさせていただきます。

預貯金の相続手続きを含む相続手続きは当事務所にお任せください！

当事務所では、城北信用金庫やそのほかの金融機関の預貯金の相続手続きのサポートを、これまで数多く行っております。

これまでの豊富な経験をもとに、サポート・アドバイスを行うので、お客様がお持ちのお悩みはもちろん、自分では気づかなかったような問題まで解決することが可能です。

相続に精通した司法書士が親切丁寧に対応させていただきますので、ご依頼を検討中の方は、まずは無料相談をご利用ください。

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